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首个网络互助行业标准发布 建议优先选择无资金池模式

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澎湃新闻记者 胡志挺

发展近十个年头的网络互助行业迎来首个行业标准。

3月30日,浙江互联网金融联合会批准发布了全国首个网络互助团体标准。这一标准由蚂蚁金服牵头,联合了浙江大学互联网金融研究院、中国人民大学中国保险研究所互助保障研究中心、阿里健康等6家产业、学术、研究机构共同制定。

标准首次提出了互助平台的“四要一不要”原则,即要实名制度、全程风控、审核独立、公开透明,不要资金风险。对于资金问题,标准建议互助平台优先选择无资金池模式,或者在有资金池的情况下,设立相应的资金托管制度,确保资金安全。

在国内标准化管理体系中,分为政府主导制定的标准和市场自主制定的标准两大类。市场自主制定的标准分为团体标准和企业标准。国务院印发的《深化标准化工作改革方案》鼓励培育发展团体标准,快速响应创新和市场对标准的需求。此次发布的标准便属于市场催发出来的团体标准,按《标准法》规定,可供市场自愿选用。

浙江省标准化研究院条码管理中心主任陈晓蓉在会上表示,我国网络互助行业已经发展近十年,向消费者提供了新型低门槛的健康保障,但也存在平台模式多样、风控能力参差不齐、缺乏统一标准等问题。如果网络互助行业要获得最佳的秩序、促进共同效益,那很有必要要针对当前出现现实问题和潜在问题确定共同使用和重复使用的条款,通过制定、发布、实施等标准化活动来有效加以解决。

据蚂蚁金服方面介绍,在“四要一不要”原则中,实名制度、全程风控、审核独立确保互助案件的真实可信,消除欺诈风险。公开透明原则保障消费者的知情权和监督权,进一步保证互助平台的规范运作。“一不要”原则重点防范金融风险,一方面提出了互助平台无资金池的倡议,一方面也对有资金池的互助平台提出了设立资金托管制度的实操建议。

值得注意的是,在此次发布的标准中,并未提出“不要资金池”,而是“不要资金风险”。反观2016年,原保监会重拳整治网络互助平台,重点整治变相保险业务,并明确提出不得诱导刚性赔付和建立资金池。

为何不直接提出“不要资金池”?蚂蚁金服副总裁、保险事业群总裁尹铭在发布会上解释称,原来也想过能不能推出不要资金池,经过蚂蚁金服内部以及浙江省互联网金融协会等调研,大家认为如果不要资金池太针对于相互宝而不利于整个行业的发展。很显然,现在的网络互助也有资金池,因为它是预付费。当然,如何把预付费的钱管理好?有托管的制度也是可以的。所以,最终定的标准是“不要资金风险”而不是“不要资金池”。

蚂蚁金服资深总监、相互宝事业部总经理邵晓东谈到,相互宝开始设立规则时已经考虑到资金风险的问题,所以最终选择的是后分摊机制,因为可以解决资金池的问题,这样就彻底解决了资金风险,相对来讲运营成本也会相对降低。而要做到无资金池其实背后难度是非常大的,因为更多是一些技术能力支持,怎么样做到公平、无风险、可追溯,对我们来说是非常大的挑战。

据浙江互联网金融联合会会长、浙江大学互联网金融研究院院长贲圣林透露,接下来联合会将着手标准的落地,推动其作为网络互助行业未来测试和认证的标准依据。

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