文/科科
“我觉得企业的资金管理这块还有更多提升的可能。”
几年前，当李静还在金融集团负责财务和资金业务时，在使用了市面上各种各样的厂商资金操作系统后，发现传统软件无法满足客户的创新性管理需求，于是她决定自己创业，立志创造出来一个操作高效、简单且全面的资金操作系统。
李静拥有十余年的CFO、资金、投资管理经验，能够站在使用者的角度设计资金管理工具。她的创业团队中还包括传统资金系统厂商架构师、银行网银架构师等精英，来自甲乙双方的创业精英组合，最终研发出了司库立方系列财资管理系统。
“司库”一词最早起源于隋朝，本意是指掌兵器卤簿的部门或机构；后指金库和国库。现在指企业的资金部，主要负责现金管理、投资、风险控制等职能。
“区别于传统的现金管理方法，企业司库管理是站在企业集团公司对于资金集中管控的需求视角，从战略的高度上，将资金视为企业资源进行合理配置，以应对变化的金融环境下企业对于金融资产风险的有效管控。”李静说。
根据李静的介绍，司库立方的定位是企业智能全生命周期现金流管理专家。用智能系统方式帮助企业全方位管理资金，从看，管，攒，赚等方面提升企业资金使用效率。主要服务于中大型企业。
对企业而言，财资管理有多重要？
据统计，在企业的经营中，由于资金链断裂而导致失败的占了80%，而资金链的断裂纠其原因还是自身没有一个好的现金流，最终导致了财务危机，使企业走向灭亡。
现金流状况时刻决定企业命脉，而为了避免现金流断裂，企业往往又陷入另一个极端——大量资金宁愿趴在活期账户上，也不进行投资增值。
央行调查统计司司长盛松成发布过一个数据：截至2016年6月末,狭义货币M1余额44.36万亿元, 流通中货币(M0)余额 6.28万亿元，以此计算，单位活期存款约达38万亿。而与之对应的是，中国中小企业有22万亿的资金缺口未能通过有效融资渠道解决，盛松成表示“中国企业已经出现‘流动性陷阱’现象”。
如何使企业高效的利用好自由的资金，成为李静及司库立方的出发点。
当前，司库立方的产品线涵盖账户管理，资金收款，付款，移动审批，移动支付，客户供应商管理，资金计划，鹰眼系统，海量结算，归集下拨，票据池，全面现金流预算，投融资管理等等。
李静表示：“我们采用SaaS+PaaS+微服务的模式，对客户而言，所有的功能模块就像‘搭积木’一样，企业需要什么功能就匹配相应的功能模块，可灵活配置和更改，完全支持企业不同发展阶段需要。和传统资金管理系统相比，我们的产品采用轻量级架构，支持云，移动端，上线时间节省了一半左右。”
持续发力AI，赋能财资管理行业
对于司库立方未来规划，李静称将重点瞄准人工智能技术，继续研发财资机器人系列产品。据悉，司库立方研发的财资机器人无需开发，即买即用，从购买使用最多2小时，即可安装完毕。
李静以在全国有10家分支机构的某企业为例，进行了讲解。该企业在使用司库立方的系统后：
一是节省人力成本。正常情况下，整个企业至少需要11个出纳和11个会计（各地+总部），现在则只需要总部1个出纳+1个会计，而且无论怎么扩张分支机构，都无需加人，支持无限扩张。故而节省人力成本出纳（4k/月*12个月）+会计（8k/月*12个月）=144万/年。
财资机器人将人力从重复、繁琐的工作中解放出来，进而能够更好地投入到真正为企业创造价值的工作上去。
二是降低融资成本。假设每家分支机构活期存款1000万，企业活期存款合计1亿元。没有财权集中、建立资金池的情况下，假设20%的机构存在资金缺口，另外80%的机构由于管理落后，资金分散在多个活期账户，那么将造成极大的融资成本。假设平均一个分支机构融资2000万/年来算，2000万*2个机构*20%融资利息=800万/年。如果建立资金池，智能预测和分配资金，实现资金共享，有很大的可能可以内部互相融通，几乎无需对外融资。
三是增加资金收益。司库立方有投资和融资管理模块，根据智能现金流预算和预测，清晰告诉企业有多少资金可以用于投资。李静说：“很多企业不去投资是有原因的，举个例子：即便是一个活期理财产品，企业购买的流程是这样的：合同签约流程（7天）+内部付款审批流程（3天）+财务网银支付流程（1天）=11个工作日，赎回也一样需要审批，那么总部一个活期理财的购买赎回几乎要20个工作日。企业现金流的及时性要求是很高的，为了避免现金流断流风险，企业宁愿把大部分钱趴在分支机构账户活期。”
仍以上述企业为例，活期存款1亿元，如果提升了账户归集下拨，支付，审批等效率，那么完全可以将更多的资金用于战略布局，就拿做些最基础的保本随存随取的3.78%的活期货币基金来算，收益就有378万/年。若这笔钱一直趴在活期账户，这么多收益就白白浪费了。
不断提升系统的安全性，保障资金安全
当使用更加智能，更加方便快捷的资金管理软件时，如何最大程度的保障企业资金和财资管理系统的安全？这是企业普遍关心的问题。
在系统设计上，司库立方采用资金计划，鹰眼系统，智能风险预警等功能设置，自动防范黑客攻击，实时监控，对大额交易、可疑交易、重复支付风险进行实时预警，保障企业财资安全。
李静表示，司库立方正在不断提升系统的安全性：
一是从大型金融行业、A股上市集团等金字塔顶端客户开始切入，此类客户对系统要求很高。目前，司库立方已服务众多行业，帮助企业管理资金规模超七千亿，日交易金额超65亿。
二是与银行直联。银行系统本身就有非常高的安全级别，对于合作的系统更是筛选严格。目前，司库立方集成了全国60多家银行与20多家监管行接口，从此无需银行网银盾。同时有银行网银APP团队专业设计的APP，可以实现在线掌上支付审批，安全便捷。
三是获得监管机构认可。司库立方与银保监会直属机构中国保信合作，为其独家设计并搭建了保险中介云平台的预算资金管理系统。
创业，是一件容易“上瘾”的事
李静是一位连续创业者。
“我从大二就开始创业，当时一腔热血，把学费都投进去了，结果由于经验不足失败了，后来毕业又开始做连锁台球厅，但那时候都是兼职做。”在她看来，以前虽是非正经创业，但也是从那时起，点燃了内心中永不言弃的创业火苗。
毕业后，李静从基础财务岗位到集团高管，从财务领域到投资领域，她曾为某大型保险集团建立了财务共享中心，后又筹备人寿保险公司，作为当时行业里最年轻的资金管理处处长，除了管理整个公司的资金以外，同时还负责二级市场的投资、清算。随后，她去了某大型金融集团，历任投资总监，财务总监，CFO等职务，负责公司财务管理及重大的投资、融资、并购等事项。她也曾作为创始合伙人兼CFO筹备公司，并带领公司连续拿到了数轮融资。尽管在别人眼中，她的创业之路已经很成功了，但她心中一直有一团“燃烧的火焰”——要打造一款真正为CFO提升财资管理效率，为企业创造价值的产品。随后，她毅然离开，创立了司库立方。
不同于其他女性创业者的选择跟生活相关的创业方向，李静告诉网易科技，由于从小家里把她当男孩来养，甚至初中前她一直留着男孩子一样的短发，一路走来，她都是潇潇洒洒的乐天派。因此，她认为，自己的思维逻辑更偏向于男性，也正是这种男性化的思维与性格让她在创业之路上格外专注，笑对成败，永远充满激情，永远一腔热血。
生来就爱折腾，这是李静对自己的评价。李静说，未来她也会一直折腾下去。
本文来源：网易科技
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