互金协会沈一飞：互联网金融仍存“灰色地带”

网易科技讯12月18日消息，北京市三中院联合北京市金融工作局、中国互联网金融协会就三中院及其辖区内法院受理的P2P网络借贷平台纠纷的审理情况、P2P的行政监管情况和行业自律合规发展情况进行了通报。中国互联网金融协会业务一部负责人沈一飞在通报中提到，一些从业机构游离于金融法制监管体系之外，某些业务处在合法与非法之间的“灰色地带”，潜藏较大的法律风险。互联网金融规范化、法治化之路，任重而道远。

2015年7月18日，中国人民银行等十部委联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，指出要“加强互联网金融行业自律。2016年3月25日，中国互联网金融协会正式成立。

他详细介绍了当前中国互联网金融协会的部分重点工作，其中包括构建行业自律管理制度和组织体系；推进互联网金融标准化建设，发布实施网络借贷信息披露、资金存管等重要标准；加强全国互联网金融登记披露平台、统计监测、信用共享、举报信息平台等行业基础设施建设，并在此基础上形成了多频度、多层次的统计监测产品，为日常监管和互联网金融风险专项整治提供服务；开展互联网金融相关培训和教育，初步建立了多层次、多元化培训体系；强化对互联网金融理论与实务的研究，形成多项研究成果。（温泉）

以下为发言全文：

在“P2P法律纠纷及监管”新闻通报会的致辞

（2017年12月18日）

尊敬的各位领导，各位来宾，各位朋友：

大家上午好。很高兴参加此次的通报会。近年来，我国互联网金融呈现快速发展态势，在提高金融服务和金融资源配置效率，满足多元化投融资需求，提升微型金融、农村金融的普惠性水平等方面发挥了积极作用。但同时也应该看到，互联网金融一些业态偏离了正确的创新轨道，一些打着互联网金融旗号的违法违规活动时有发生，行业信誉和发展环境受到极大冲击。由于互联网金融的不断创新，市场的复杂性不断推高了政府监管直接和间接成本，有必要引入行业自律组织和社会力量，充分发挥行业自律的市场沟通、市场化约束、风险缓释等作用，实现对行政监管的有益补充和有力支持。

在此背景下，2015年7月18日，中国人民银行等十部委联合印发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，指出要“加强互联网金融行业自律。充分发挥行业自律机制在规范从业机构市场行为和保护行业合法权益等方面的积极作用”，并要求“人民银行会同有关部门，组建中国互联网金融协会，协会要按业务类型，制订经营管理规则和行业标准，推动机构之间的业务交流和信息共享。要明确自律惩戒机制，提高行业规则和标准的约束力。强化守法、诚信、自律意识，树立从业机构服务经济社会发展的正面形象，营造诚信规范发展的良好氛围”。2016年3月25日，中国互联网金融协会正式成立，成立一年多来，协会紧紧围绕“服务监管、服务行业、服务社会”的职责定位，以规范发展为主线，以防控风险为重点，主要开展了以下方面的工作：

一是建立行业自律管理制度和组织体系。发布实施《会员管理办法》《会员自律公约》《自律惩戒管理办法》等基础制度规范文件，为有效实施行业自律提供坚实制度保障。成立统计分析、网络借贷、互联网金融网络与信息安全、移动金融、信用建设、互联网股权融资等专业委员会，切实发挥专业委员会议事、谋事、办事职能，充分依靠行业力量自治自律。

二是推进互联网金融标准化建设。目前，协会是全国金融标准化技术委员会互联网金融标准工作组组长单位，并成立了互联网金融标准研究院作为标准化工作的重要支撑。在一行三会的指导下，协会结合行业规范发展实际需要，有序开展互联网金融行业标准顶层设计，滚动完善互联网金融标准体系框架，同时按照共性先立、急用先行原则，优先在重点领域、关键环节制定相关标准规则。针对个体网络借贷领域，研制出台了个体网络借贷信息披露、资金存管业务及系统规范等重要标准。其中，为了支撑网络借贷资金存管相关监管政策落地，解决“存管银行标准不一”、“假存管”、“只存不管”等问题，协会也在配合银监会共同开展网络借贷资金存管业务及系统测评相关工作。

三是加强行业基础设施建设。根据《互联网金融风险专项整治工作实施方案》关于建立互联网金融产品集中登记制度的要求，同时为确保信息披露相关标准落地实施，协会上线运行全国互联网金融登记披露服务平台，为监管部门统一监测和社会公众统一查询提供集中式的入口，助力营造行业统一规范、公平公开的信息披露环境。截至2017年12月，已有115家网络借贷信息中介机构接入平台，多家机构在平台上首次向社会披露机构信息、运营信息以及财务信息，并将在近期披露银行存管信息，为金融消费者集中客观了解从业机构情况提供参考。此外，协会还上线了互联网金融信用信息共享平台，实现信用信息有效整合和运用，推动解决“过度多头借贷”、“诈骗借贷”等行业痛点问题。上线了运行互联网金融举报信息平台，为金融监管部门查处违法违规行为提供风险线索。

四是加强行业统计监测。互联网金融行业统计是金融业综合统计的重要组织部分，行业统计信息的收集、监测与分析是互联网金融规范健康发展的基础性工作，有助于全面掌握行业基本情况，把握风险点和风险传播途径，分析互联网金融对传统金融的影响。还有助于及时获取互联网金融风险线索，将问题发现在未竟之时、处理在萌芽状态，防止“小毛病”演化成“大问题”。目前，协会已按照有关要求，建设了互联网金融统计监测系统和风险预警系统，初步实现了对网络借贷行业的总量统计和定期监测，并已形成多频度、多层次的统计产品体系，服务于日常监管和互联网金融风险专项整治工作。

五是开展互联网金融培训和教育。初步建立多层次、多元化培训体系，积极开展互联网金融有奖知识问答、互联网金融进校园等活动，向金融消费者普及互联网金融知识。针对网络小额现金贷、虚拟货币、ICO等有关问题及时进行风险提示，提醒从业机构合规审慎经营，帮助投资者提高风险识别能力，在国内外引起了较大反响。

六是强化互联网金融理论与实务研究。按年度组织编写《中国互联网金融年报》，系统梳理并深入解读中国互联网金融发展态势和未来方向。围绕互联网金融各业态、监管科技、区块链在金融领域应用等实务性问题，以及网络借贷平台有序退出、数字货币、ICO风险与监管、台湾卡债危机等热点难点问题开展针对性研究，形成多项研究成果。

今天通报会的主题是行业的法律纠纷及监管，协会在提升互联网金融行业法治化水平方面也做了一些探索和尝试。包括组织专门力量深入研究互联网金融领域立法需求和法律障碍，为立法机构、监管机构提供研究资料与政策建议。在《金融时报》、《中国证券报》等权威媒体开辟专栏，通过以案说法、政策解读等多种形式，促进从业机构和普通投资者对法律政策的理解。组织梳理编写互联网金融核心法律法规、P2P网络借贷平台相关法律及案例，为会员机构提供法律咨询服务。

根据协会的调研，当前互联网金融法治领域还存在一些问题亟待解决。比如，现有的相关民商事、刑事法律法规以及金融管理类法律法规，主要是以传统金融机构和金融业务为调整对象，其适用到互联网金融等创新领域，难免出现针对性和适用性不强的问题。此外，由于部分业态特别是跨界交叉性业务的管理细则和配套性制度尚未出台，一些从业机构游离于金融法制监管体系之外，某些业务处在合法与非法之间的“灰色地带”，潜藏较大的法律风险。总之，互联网金融规范化、法治化之路，任重而道远。

今天，通报会邀请了来自行政监管部门、司法部门、行业自律组织等单位参加并进行交流，我认为具有十分重要的现实意义，协会作为行业自律组织愿意与监管部门、司法部门一道，共同推动行业重点难点问题研究，加强沟通交流和协调配合，努力构建一个法律约束、行政监管、行业自律、企业自治、社会监督有机协调、多位一体的互联网金融治理体系，共同促进行业的规范健康发展。

谢谢大家。