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京东第三方支付猜想:再造网银在线?

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文/李好宇

网易科技讯 10月29日晚间消息,第三方支付“后牌照时代的排位赛”激战正酣,搅局者京东半路杀入,借道网银在线将支付牌照收入囊中。一众电商/支付企业关心的不外乎几个问题:嫁入豪门的网银在线是否就此驶入快车道?京东自建支付支付,是未雨绸缪,还是杞人忧天?

第三方支付:电商不是一笔好买卖

对于任何一家强势的第三方支付公司来说,押宝电商都不是一个好选择。

“纯粹做线上支付的第三方企业,到明年就会面临很大的压力”,快钱CEO关国光曾预言。而原因当然不外乎以下几点:

一:费率极低。为争夺电商客户,竞争非常惨烈,各公司给出的费率在千分之三左右(信用卡略高),几乎是“赔本赚吆喝”——Paypal北美费率约百分之三至百分之四,整整高出十倍。

二:竞争格局难打破。易观报告显示,2012年Q2在线支付集中度非常高:支付宝47.2%、财付通20.5%、银联网上支付11.2%,前三占78.9%,新进入的玩家很难争夺到优势资源。

三:盘子小。易观报告显示,2012Q2网络支付市场规模9456亿。当然,其中得扣除一半支付宝的量,还有大量水电费等生活消费在线支出,留给其他电商支付的空间并不多。

对于第三方支付而言,真正的“金主”是银行、大企业等。所以甚至有声音称,第三方支付正在“逃离电商”。

“网银在线规模不大,百亿级别,属于支付领域的二线阵营。07-08年还有一些动作,这两年基本没有声音了”,易宝支付副总裁唐彬认为,目前京东在线支付只有百亿级别,没有比如银行、大客户等资源,电商支付排他性又很强,很难靠自身体量撑起一个庞大的第三方支付公司。另外京东还与一些第三方公司签订了长期合作协议。换言之,网银在线接入京东平台,短时间内并不会打乱第三方支付行业的即有排位。

再造网银在线猜想:或推担保模式?

对于京东来说,自建支付平台显然不仅仅是为了降低成本——此前刘强东曾透露,京东约八成交易额来自线下货到付款,今年预计销售额450亿元,线上支付约90亿元,乘以千分之三的费率,成本约2700万元,并不算一笔非常大的支出——按照此前流露出的财务数据,2011年京东配送费占比6.6%(按此比例2012年即29.7亿元);广告费2.3%(2012年约10.35亿);技术和管理费占1.5%(2012年约6.75亿)。

收购网银在线更重要的意义在于,补齐现金流的短板:现代零售讲究“三流”,即物流、订单流和现金流。京东投资仓储物流数亿元,物流建设初具规模;庞大的信息系统和推陈出新的营销手段,订单流也基本解决。现金流——外部争取更宽松的账期,内部使用更统一、更安全可控的支付工具,迫在眉睫。

“网银在线的问题在于业务杂,且没有核心模式”,唐彬表示,规模靠前的支付公司都有自己的核心模式,比如支付宝的担保模式,易宝支付的行业客户模式,银联的网关模式等。

联想到京东正在大力推广的POP开放平台,效仿淘宝,通过网银在线推出担保模式,或成为可行之举。“担保模式解决了信任问题,也更容易被消费者和商家认可。现在京东当当等平台实际上是用自己品牌为商家做担保,而不是支付工具,这样消费者维权成本比较高,如果换成支付工具会好很多”,一位电商业内人士表示。

若推测成行,网银在线的成长也就和京东开放平台绑在一起——公开数据显示,京东2011年开放平台销售额26亿,今年的内部目标定在了150亿元。(李好宇)

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