中国央行的野心：“支付宝们”的麻烦来了！

（原标题：中国央行的野心：“支付宝们”的麻烦来了！）

千呼万唤始出来！12月9日媒体披露了中国央行数字货币的进展情况。

这一次由中国人民银行牵头，工、农、中、建，四大国有商业银行，中国移动、中国电信、中国联通，三大电信运营商共同参与，那么它的试点有望在深圳、苏州等地展开。

本次央行法定数字货币试点不仅仅在央行系统，它会进入交通、教育、医疗等实实在在的服务场景，触达C端用户，产生频繁应用，试点银行可根据自身优势进行场景选择。

此外，法定数字货币的相关标准以及支付系统接入等测试工作也在同步推进。如果试点工作进展顺利，中国央行法定数字货币将取得实质性进展，很可能成为全球第一个推出数字货币的央行。

1、DC/EP是什么？

那么，我国的法定数字货币到底是什么样子呢？

按照现阶段的设计，央行数字货币DC/EP是对M0的替代，它的完整字面意思是数字货币电子支付。

大家都知道，M0指的是流通中的现金。也就是说，央行数字货币DC/EP将替代流通中的纸钞和硬币。另外，值得注意的是，央行数字货币只有使用价值，没有收藏、炒作的价值，主要用于小额零售场景。

因此，它在基本的支付功能上，类似于微信、支付宝；但它又从身份上区别于银行卡、微信、支付宝。

按照规定，央行数字货币是有国家信用背书的法定数字货币，而银行卡、微信、支付宝等，都只是货币的电子化。

他们在法律上有显著的差异：你在第三方支付工具里存的钱，如果第三方公司倒闭了，你的钱只能等企业破产清算的时候才能按比例拿回来，或许会损失99%；你在银行里的钱，如果是储蓄存款的形式，因为有存款保险，银行出事的时候你50万以内的钱，是被保证的，但超过50万的就很难说了；央行的数字货币不同，它是100%“法定偿付”的。

2、“支付宝们”会有大麻烦吗？

那么，问题来了：央行数字货币出来之后，会不会把支付宝、微信支付“挤到一边去”？就目前来看，不是没有可能的。

不说别的，就单举一个例子，按照央行数字货币的预想，它的支付方式可以“离线”进行，不用网络和手机信号，手机和手机之间就可以完成支付，这是非常厉害的一方面。

所以说，DC/EP的一小步，将对支付清算市场带来巨变。但这只是小小的一步，后面从技术层面来讲，它还有很多步要走。

毕竟，站在全球范围看，围绕数字货币的竞争才刚刚开始。国际货币基金组织今年7月份发布了一份报告，全球近七成央行都在研究法定数字货币。

尤其是在今年6月份，Facebook发布了Libra白皮书后，全球对法定数字货币的讨论上升到一个高度，就连此前不感兴趣的欧洲央行，近期也开始讨论。

而我国央行其实早在2014年就已经启动了数字货币的研究，2017年还通过数字票据交易平台进行数字货币测试，成为全球第一家做该类实验的国家。但当年测试之后，由于各方面的原因，央行数字货币研发工作小步放缓。

转折点发生在今年8月初，央行在2019年下半年工作电视会议中提到，加快推进我国法定数字货币研发步伐，跟踪研究国内外虚拟货币发展趋势。

可以预见，随着央行数字货币的提速，与纸币相关的产业链条将面临新的变革。

作者：水皮杂谈工作室