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印度扫码支付也很火 每6人就有1个用"印度支付宝"

2017-05-17 07:58:45 来源: 21世纪经济报道(广州)
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(原标题:印度移动支付之战)

胡剑龙

克里希纳神庙坐落在班加罗尔西北边的一座山丘上。3月的一个周末,为了参观这座据说是本地最“灵”的庙,我从西南边的科尔曼加拉区出发,穿越闹哄哄的市中心,十多公里的路程,耗了快一个小时。

1963年夏天,18岁辍学青年史蒂夫·乔布斯一路从喜马拉雅山区晃悠到班加罗尔,每个周日晚上,他步行和我同样的距离,到庙里讨一顿免费晚餐。43年后, 他还对这里辛辣的印度南方菜津津乐道,“我超喜欢。”2005年,他在斯坦福大学毕业典礼上回忆。

乔布斯后来创造出风靡全球的苹果手机。克里希纳神庙也从一座土丘上的破庙,发展成印度教最知名的庙宇之一。我爬到中殿时,发现一个秘密: Paytm二维码就贴在功德箱边。

Paytm在印度的地位相当于中国的支付宝。这个场景足以说明移动支付在印度的火爆,它不仅进入世俗生活,甚至渗透到人们的宗教生活。

4月中旬,我在杭州见到了Paytm创始人夏尔马,他透露,“Paytm对我目前为止影响最大的,一是和蚂蚁金服成为战略合作伙伴,二是印度废钞。”

2016年11月8日晚上8时,印度总理莫迪在电视讲话中,出人意料宣布:500卢比和1000卢比面值的钞票从午夜起退出流通。他解释,这是政府打击猖獗的腐败和伪造货币行为的一部分。不过,这背后还隐藏一层动机:莫迪一直是无现金社会的积极倡导者。

3个月后,废币政策结束时,Paytm的用户数达到两亿人,也就是说,6个印度人里就有一个在使用Paytm。虽然Paytm一枝独秀,但是,印度移动支付之战还刚刚开端。这与印度互联网的发展阶段有关。亚马逊创始人贝索斯最近就说,印度的互联网还在开头的一天(Day One),移动支付领域也是如此。

进入2017年,除了电商,烧钱最大方的就是支付领域。很像中国当前的“共享单车”行业。

上周,支付钱包MobiKwik宣布,计划从美国的投资管理机构BlackRock(贝莱德集团)和印度的一些当地银行融资1亿美元。目前,MobiKwik用户数排名印度第二,如果融资顺利,MobiKwik估值将达到10亿美元左右。

此前,印度媒体曾透露,软银投资的移动支付平台FreeCharge正和移动钱包公司MobiKwik就合并事宜进行商谈。FreeCharge市场占有率位居第三。还有消息称,孙正义试图将FreeCharge出售给Paytm。

目前,这些消息尚未证实,但是,最大的一笔交易即将出炉。软银将向印度移动支付公司Paytm投资逾15亿美元,通过这笔投资获得Paytm母公司One97 Communications的20%股权,这是软银对印度科技公司的最大单笔投资。

Paytm创始人夏尔马在社交媒体上转发了相关报道,对这笔交易表示默认。

不仅仅是印度本土的金融科技公司想分一杯羹,国际巨头们也在此酣斗。

2015年,蚂蚁金服捷足先登,在投资Paytm后,还不断向它输出中国成熟的支付技术;2017年4月初,印度媒体报道,Facebook旗下即时通讯软件WhatsApp将在半年内在印度上线移动支付功能,这或将成为WhatsApp电子支付业务的海外首秀。4月中旬,亚马逊印度宣布,已从印度储备银行获得支付钱包的牌照。

倒是全球支付巨头Paypal在印度反应迟缓,4月底传出消息,其仍在申请牌照。

印度的支付大战远比中国复杂。很难想象,在中国,滴滴出行会推出自己的支付系统。但是,这个场景正在印度发生。我居住在班加罗尔科尔曼加拉区,印度打车软件Ola的总部办公室也在这里。从三月份开始,Ola的支付二维码就摆到我经常去的咖啡馆,“刷Ola,享受20%折扣。”

电信运营商Reliance Jio也不甘寂寞,它的电子钱包用户已接近5000万。

从市场格局来看,除了“外国兵团”,印度在线支付之争分为三大阵营:Reliance Jio领头的电信服务商;Paytm为首的第三方独立支付; 各家银行,比如HDFC和ICICI也开发出自己的电子钱包。

印度的玩家众多,生态远比中国复杂。此外,两国之间最大的差别,还在于政府对待互联网创新的态度。

支付宝在中国兴起时,中国政府一直在冷静观察之。这种包容发展的态度,是中国在金融科技领域得以领跑全球的关键因素之一。

而一直有“干预主义”传统的印度政府,选择了相反的路径。它不仅是监管者,而且也是市场参与者。

2016年4月, 印度国家支付公司推出统一付款接口(Unified Payments Interface, 简称UPI), 通过UPI这个统一接口,民众获得一个虚拟付款账号,它和银行卡关联,民众在使用基于UPI的支付应用时,手续得以极大简化。在此基础上,印度国家支付公司在去年底向国民推广国家移动钱包BHIM,此后,在今年3月,又推出国家支付二维码。

这些举措,在很短时间内,营造了移动支付的现金的基础设施。但是,另一方面,政府对互联网创新的过度干预,不可避免会造成“失灵”。印度金融科技企业必须获得支付牌照,类似传统行业的许可证制度。对创业公司而言,这几乎不太可能。放松监管的呼吁,遭到印度储备银行公开反对。

但印度目前已经建立全世界最大的生物识别库(Aadhaar项目)。这一项目始于2009年,由印度前总理辛格提出,具体操办者为印度软件巨头Infosy创始人Nandan Nilekani,在长达数年的不懈努力后,印度政府几乎收集了所有12亿公民的数字识别记录,包括对指纹和眼球的扫描。

如果将Aadhaar身份系统接入UPI,印度将建设成全世界最先进的支付系统。一位印度人,只要靠刷指纹或者虹膜,就可以在餐馆消费。因为虹膜识别的准确率,远高于图片。而中国统一的身份识别系统,仍依靠办理身份证时采集的图像,识别率远不如虹膜或者指纹。

(作者是资深媒体人、专注于印度科技行业的观察者)(编辑 祝乃娟)

郭浩 本文来源:21世纪经济报道 责任编辑:郭浩_NT5629
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