“小企鹅”拔得头筹 微众银行让马云眼红

文/摩摩尔

时间的脚步刚刚迈进2015年，一条重磅消息就刺激到了中国每一个互联网金融从业者的神经。

1月4日下午，国务院总理李克强视察深圳前海微众银行（以下简称“微众银行”），提及“杀出一条路”、“倒推金融改革”、“便利的环境”等以往甚少在互联网金融领域出现的字眼，也让整个互联网金融行业兴奋不已，因为这不仅是政府高层针对金融改革释放出的一个强烈信号，也是对互联网银行这一新兴金融业态莫大的肯定。随着李克强在微众银行电脑端敲下首笔贷款业务的回车键，这家由腾讯作为第一大股东投资的互联网银行也幸运地成为国内第一笔互联网放贷业务的“操盘者”。

与国内的其它互联网金融业态一样，作为“中国首家民营银行”的微众银行也是在跑步前进之中。2014年7月24日，微众银行获准开始筹备；10月22日，召开创立大会；12月12日，银监会正式批准微众银行开业；12月28日，微众银行官网上线，成为国内首家上线运营的互联网银行。如此高的效率估计会让国内的任何一家国有银行都汗颜叹服。

微众银行注册资本30亿元人民币，由腾讯、百业源、立业为主发起人，其中腾讯凭借30%的占股比成为最大股东。尽管微众银行的官网上目前尚无任何产品介绍，但“互联网银行”的定位相当醒目，所以预计未来的客户也将会以互联网人群为主。在笔者扫描了其官网的二维码之后，微众银行的“野心”更是“昭然若揭”，号称要帮助人们解决衣食住行等相关问题，为人们的生活带来更多可能。而无处不在的企鹅形象也暗示着微众银行有可能会与QQ的相关资源和产品进行深度整合，很显然，小马哥这次是要玩大的了。

微众银行的开业和李总理的视察对于许多还处于筹备阶段的民营银行来说无疑是一个巨大的利好消息，而这其中最为眼红的应该就是浙江网商银行（以下简称“网商银行”）与其背后的中国新贵首富马云了。

网商银行于2014年9月29日获批开始筹建，主要股东有蚂蚁小微、复星工业、万向三农和金润资产，其中由马云直接控制的蚂蚁小微占股30%，为最大股东。不客气地说，网商银行是马云在与中国五大银行正面开战的“图穷匕见”之作。尽管马云在公开场合一再表示“我们（支付宝）只是替银行做好他们应该做好的事情”，但随后却凭借吸金能力超强的余额宝打了个不小的胜仗。而在阿里巴巴以超过2000亿美元的市值顺利登陆纽交所之后，马云在接受外媒采访时抛出的“中国的五大银行团结起来想要扼杀我们”的言论更是将自己彻底放在五大行的对立面。从这个角度看，网商银行对于马云而言只能成功不能失败。

根据阿里方面的细节披露，网商银行将以互联网为主要手段和工具，全网络化运营，主要为小微企业和草根消费者提供有网络特色、适合网络操作、结构相对简单的金融服务和产品。而百度百科的词条内容显示，微众银行将以普惠金融为目标，致力于服务工薪阶层、自由职业者、进城务工人员等普罗大众，以及符合国家政策导向的小微企业和创业企业。主要经营模式是针对目标客户群的需求，通过充分发挥股东优势，提供差异化、有特色、优质便捷的存款、理财投资、贷款、支付结算等服务，全力打造“个存小贷”特色品牌。

从上述对比不难看出，不管是客户群定位，还是产品服务形式，网商银行和微众银行都是“针尖对麦芒”，当然，两者的优劣势也都非常明显。阿里在互联网金融领域浸淫多年，其产品线相对更为丰富，大数据分析、风控能力和电商平台支持方面都要更胜一筹。而腾讯虽然进入互联网金融领域较晚，但凭借QQ、微信等平台上巨大的用户群资源，相关的金融产品也做得风生水起，此次微众银行的率先开业和李总理的视察更是让其成为整个行业关注的焦点，这在“唯快不破”的互联网金融领域显得难能可贵，想必也让在互联网大会上风光无限的马云马老师艳羡不已。

在可预见的未来，腾讯将会继续加大在互联网金融领域的投入，借助微众银行推出更多可操作的金融服务和产品，并弥补自身在数据分析和风控方面的短板；眼红的阿里则会加快推进网商银行的筹建工作，尽快赶上腾讯的脚步，并将更多的金融产品渗透到自己庞大的生态系统之中。二马之争如今已经不可避免地上升到互联网银行层面，而这场看不见硝烟的战争不管谁输谁赢，对于传统银行而言都敲响了变革的警钟，如李总理所言——“希望用你们的方式来倒推传统金融的改革”。

“穷则变，变则通，通则久”，在互联网金融星星燎原之势已经形成的当下，“变革”已经成为国内整个金融行业的大势所趋，而这场由阿里腾讯领头的互联网银行之变也将会精彩纷呈，各位看官就等着瞧好吧！

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作者简介：IT圈网络营销达人，非专业互联网观察者。公众微信：imomoer，电子邮件：imomoer@163.com