投资比特币

2011-08-30 14:26:38 来源: 新民周刊(上海)
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比特币是一种虚拟货币,但可以兑换成真实的美元。比特币是一种永不贬值的货币,因为它预先设定了发行上限,而且没人能改变。当然,也没人会声明“我会对比特币负责到底”。

很多人并不知道什么是比特币,也不知道比特币能做什么。在淘宝上搜索一下“比特币”,就有数十家经营这种虚拟货币的网店跳出来。但在买卖比特币的淘宝网店上,店主们对此也大多语焉不详。最多的讲法是“升值”,“作为货币投资”。

投资比特币确实是笔好生意,不到一年的时间里,比特币已经飞升3000倍。目前一个比特币价格是人民币90多元,翻看最近30天成交记录,生意好些的能卖出近百个,不少店主还感叹“有市无货”。

这么好的东西,大多数人竟然不知道——一不小心,我们又OUT了。

比特币是什么?

比特币能干什么?目前也许只能在网上买件T恤或一双羊毛袜子。

事实上,能消费比特币的地方并不多,一些有自己生意的比特币发烧友愿意接受比特币支付。比特币在实体经济中的购买力和真实货币差得远,甚至及不上腾讯Q币,瑞星的杀毒软件除了人民币的标价外还有Q币的标价,超女选秀时歌迷们甚至可以用Q币为自己喜欢的选手投票。

但相比腾讯Q币、百度币,比特币有个巨大优势:能套现。也就是说,尽管是一种虚拟货币,但比特币可以在互联网之外换成其他传统货币。美国MtGox交易所网站实时显示比特币兑美元、欧元、日币、人民币等世界主要货币牌价,目前比特币兑美元汇率在1:16左右。

比特币做了什么?比特币如何做到了其他虚拟货币没有做到的事情?

它和普通虚拟货币有着本质差别。发多少Q币、发不发Q币都掌握在腾讯公司手里,但比特币的游戏规则无人能改。从比特币诞生至今,整个网络一共创造出了600多万个比特币,但是创造货币的速度每四年衰减一半,到2140年就不会有新的比特币产生,届时比特币总量将达到2100万个。这是比特币的供应总量上限,连设计者都无法改变。

听上去,饱受通胀之苦的人们可以从比特币上看到一丝曙光。发钞向来被视为富国打劫穷国、政府打劫国民的最佳手段,眼下美债危机悬而未决,一旦各国抛售美债,势必由美联储接盘。但比特币经济中没有“美联储”,不再由一个中央银行负责发行货币,理论上来说,你手中比特币的价值不会被稀释。

是谁把比特毕带到这个世界上来的呢?

“比特币热”要从2008年说起,一位名叫中本聪(可能是化名)的程序员写了一篇概述比特币设计的论文,描述了这种以电子方式交易的货币,只要你的电脑接入了互联网,就可以将货币转移到世界上任何一个角落。它被命名为比特币(bitcoin)。

最早比特币是靠一群电脑极客(geek)在“开采”。比特币基于一种“算法”创造出来,需要大量计算能力。当你下载比特币客户端软件并设置为“开采”模式,你就等于将自家的电脑贡献给整个网络做计算,从中获得的奖励就是50个比特币。这和同样是P2P模式的BT下载原理很像,你的电脑既在下载资源,也是上传资源的种子。随着加入者越来越多,没有强大显卡的计算机在几年内不可能开采到比特币。

卖显卡的销售员乐疯了。比特币论坛上,一位销售用“打了鸡血”形容比特币对他的刺激,他在今年4月大卖了270张显卡。“近期来店里采购高端显卡的,一聊起来,十之八九也是用来搞bitcoin的,还在我店里现场演示了挖矿,用来比较挑选显卡。”

这种网上交易是否安全,是人们最关心的一点。按照密码学设计,所有比特币用户通过一个分布式网络连接,每个用户有一对密钥,私有密钥是你的身份认证,隐藏在计算机中,公共密钥是接受别人发送比特币的地址。

和真实货币相比,比特币交易自由得多。任何一台连接互联网的电脑都可以进行点对点比特币转账,资金的流动只依赖于网络,不需要通过第三方机构如银行或PayPal 之类的公司,所以根本就无法被监管,银行没办法收你的手续费,也不会有所谓的额度限制。

取代传统货币,你信不信?

似乎是在重温多年前的场景。19世纪美国掀起“淘金热”,闪亮的金沙吸引许多冒险家赶往加利福尼亚开采,只不过如今IT精英们开采的是“电子金矿”。这些人相信,比特币会掀起一场新的货币革命。

这种永不贬值的货币也没人或机构提供担保。它依据的是一个无人能改的公开算法。假设一下,如果系统出现一个小的硬件故障,它的价值可能会在一夜之间归零。它是去中心化的,没人会声明“我会对比特币负责到底”。

“任何货币最根本的问题是信任,你是不是相信其他人也会接受它作为货币。”对比特币颇有研究的乔治梅森大学经济学教授拉斯·罗伯茨告诉《新民周刊》。

最初的货币是黄金,它具有显而易见的商品价值,公元前4000年黄金就用于制作雕像,但直到公元前600年到700年试金石发明,黄金才变成一种货币,人们信任的是纯度可检测的黄金。

但是黄金交易起来不方便,于是中央银行集中黄金储备,发行可兑换黄金的纸币。金本位制下的国际贸易结算,只是把金条从黄金总库A国的柜子移到B国的柜子。即使这里的黄金一夜之间消失,只要消息不泄露,也不会动摇世界金融。

纸币和黄金脱钩以后,它的发行是以国家公信力为背书。人们相信即使一家银行倒闭,有必要时央行可以印钞票发给储户,这会提高预期通胀率,但毕竟不用担心金融系统垮掉,自己手上的存折会成为废纸。

“货币电子化”时代,人们把纸币放到银行,由银行发行信用卡或借记卡,通过数据交换实现支付,纸币和当年躺在总库的黄金一样。但银行卡只是载体,核心仍是纸币背后的公信力。

“比特币解决了货币信任中的一个问题,就是人们对通胀的担忧,但如果出现其他问题,比如硬件出错,同样会毁掉人们对它的信任,比特币就没法生存下去。”罗伯茨表示。

如果比特币发展一路畅通,没有任何危机考验使用者对它的信任,比特币是不是会取代传统货币?答案也不尽然。

比特币被设定为一个速率可知的减速发行,最终达到大约2100万。假定对比特币的需求增长,越来越多人使用它,但没有更多的比特币产生来满足需求,每个比特币的价值就会上升,通货紧缩就产生了。

假设你要买一个汉堡,手上有一个比特币,也有一张美钞,显然你会将贬值中的美元花掉,保留比特币。如果预期钱要升值,没人傻到会花掉它。结果将印证“劣币驱逐良币”的格雷欣法则,比特币彻底退出流通领域,失去流通功能的比特币就失去了货币特性。

如果比特币成为主流货币,最该额手称庆的恐怕是从事洗钱、贩毒的犯罪分子,美国纽约参议员查尔斯·舒曼怀疑,比特币是“一种在线形式的洗钱”。没有中介机构就意味着资金流通无法被监管,你想将钱发到哪里完全由你自己掌控,税务机关也查不到你。

去中心化更像是一柄双刃剑,既带来便利,也会滋生无法控制的犯罪交易。在与比特币的较量中,美国政府已经露了怯,政府曾要求paypal 封了维基解密的账户,很快阿桑奇宣布使用比特币账户接受捐款,政府对此也无可奈何。

在解决先天缺陷之前,比特币离“未来货币”还很远,但不依托现实世界金融体系,不被追踪,“算法”保障交易公正,这些特性获得了无政府主义者的喝彩。比特币更像是自由主义经济的一场试验,当遍布世界的中央银行增加货币供给来应对全球经济低迷,一些人想试试,脱离政府干预的经济模式是否会获得成功。

下一场“郁金香热”?

一部分人看到了比特币的前景,更多人看到了“钱景”。

今年1月,MtGox的交易量仅14.6万美元,但6月仅前两周,交易规模就是这个数目的143倍,达到了2100万美元。据说2010年,有人开价50美元出售1万个比特币,折合下来还不到1美分,但是现在Mt-Gox上的交易价格达到16-17美元。一年间升值数千倍,哪一种投资赶得上比特币?

5月份,瑞典海盗党创始人Rickard Falkvinge在博客上宣布,他将把所有的积蓄,和所有“能借到的钱”都投到比特币里面。他疯狂的投资行为有三条理由,第一,在过去14个月里,比特币对美元的汇率增加了1000倍(5月份比特币价格大约8美元),没有迹象显示人们对它的兴趣已经停止。第二,比特币脱离官方控制,所以不需要向第三方支付交易费用,没有任何繁琐的手续和监管。第三,Rickard预测在未来的几年内它的价值还会增加至少1000倍。

中国人也嗅到了比特币的投机价值。据悉,登陆MtGox的邮箱地址中,126、163、QQ等中国邮箱达到上百个,当然,这还没算上以gmail、yahoo邮箱登陆的中国交易者。国内几乎没有接受比特币付款的商家,但淘宝上比特币交易却如火如荼。早期卖家大部分靠“开采”获得比特币,随着挖掘难度增加,有人直接从MtGox交易所收购比特币倒卖,“加个五六元”,销路依然不错。

不过,比特币的投机风险也远大于一般炒汇。今年6月,有黑客获取了某个比特币大户的登录信息,通过一个来自香港的IP登入MtGox,然后把账户内的比特币悉数卖出。不过该账户有单日1000美元的限额,因此黑客套现的尝试没有成功。但是巨量的bitcoin买卖极大扰乱了价格,一时间比特币价格低至1美分。

当然,随着人们的目光从技术算法的独特创新转到升值空间,这场未来货币的实验多少有些失色。

唐纳德·诺曼在伦敦经营着一家名叫“比特币咨询(Bitcoin Consultancy)”的公司,该公司负责为意欲涉足比特币业务者提供建议。

《新民周刊》:你本人收集比特币吗?用比特币购买过商品?

唐纳德·诺曼:我有一些比特币,经常用于和朋友之间的交易,我们也用比特币支付酬劳给为我们项目工作的人。

最近我从阿姆斯特丹汇英镑到英国,我是美国公民,有个美国账户,我选择的最便捷的方式是西联汇款和速汇金,他们的价格差不多,我汇钱之前要把美元换成欧元,再把欧元换成英镑,它们说这些兑换过程没有收取服务费或其他什么费。如果你通过西联汇款1000美元以上,虽然没有服务费,但汇率差高得离奇。我为了兑换3000美元付了600美元汇率差。我不明白问题出在哪里,是资本主义腐败吗?但这不应该被放任不管,这等于是在需要这项服务的人脸上搧了一巴掌。比特币流通没有任何限制和障碍,一个比特币从世界上任何一个地方汇到另一个地方只需花费不到1/10美分。

我在“环球同业银行金融电讯协会”(SWIFT)一次论坛做演讲时,他们对比特币也很感兴趣,SWIFT从80年代起已经有30多年的历史,覆盖9000多家银行,银行间结算用SWIFTcode非常便捷。SWIFT对比特币也很感兴趣,意味比特币在做他们做了几十年的事,但管理费用更低,安全性更高。

《新民周刊》:银行破产时,政府可以印钞票发给储户,比特币的特点是“去中心化”,是不是也意味着比特币面临危机时,没人能救它?

唐纳德·诺曼:当政府滥发货币,他并不是把成本加在自己头上,而是所有人头上。90年代津巴布韦和南斯拉夫就经历过。90年代津巴布韦滥发货币,引发了二战后欧洲最严重的通货膨胀。如果有个独裁者大量发行货币为大屠杀埋单,民众也无从选择。

美国有句话,总统有发动战争的权力,而国会有财权,如果国会不愿为战争付钱,总统宣战也没用。让一群民选代表决策比一个人做决策好,所以“去中心化”制度是真正纯民主想法的实现。

《新民周刊》:比特币不断升值,人们更乐意保留手中的比特币,它会退出流通领域吗?

唐纳德·诺曼:我有一个比特币储蓄账户和一个支付账户,如果比特币继续升值,正常人都会保留直到它贬值。“去中心化”货币是不受控制的,但早期价格波动无疑是最大的问题之一,当然,我认为它的很多优点可以弥补不足。我不知道比特币是不是会在实体经济扎下根,但我认为,我们应该拥有一种“去中心化”货币,它会使经济更好。

因特网最初只是一系列交流协定。最早使用因特网的人就能预言它日后的发展,比如维基百科,如果你对因特网内在运作很熟悉,这是很容易预见的。比特币也一样。它还未发展完善,但已经显示“去中心化”经济是可以实现的,它可以颠覆世界上有些国家滥用货币发行权的现状,民众可以生活得更轻松。最初使用者已经从比特币升值中获利,后来者会从比特币或其他“去中心化”的商业手段快速、安全、费用低廉的优势中获利。我认为这无疑会帮助最需要这些服务的人。

《新民周刊》:没有人为比特币的价值做担保,如果MtGox撤摊走人,谁来保证比特币兑换?

唐纳德·诺曼:没人保证黄金的价值,但黄金显然拥有价值,因为它的纯度可以检验,人们接受它作为一种支付手段。接受比特币的商户名单可以开很长,而且这两个月又增长了20%,不但有小企业,还有一些中型企业。随着系统发展,比特币支付范围扩大,人们不知不觉会习惯用比特币付款、转账。因为人们会自然地选择更有效、更便宜、更安全的方式交易。

以前你要在Itune(苹果公司提供的有偿音乐下载服务——编者注)上花99美分下载一首歌,其中大部分给了支付平台和苹果公司,现在用比特币你只要花上相当于一美分的钱,没有了中间环节,这开启了一个新市场。

MtGox和比特币是两个概念,MtGox对比特币的帮助和损害一样大,前段时间黑客盗取MtGox账户大量买进卖去,引起比特币价格紊乱。但比特币交易所不止有MtGox,人们可以用欧元在Intersango.com上购买比特币,很快还会推出其他货币购买业务。

肖旭 本文来源:新民周刊 作者:任蕙兰 责任编辑:王晓易_NE0011
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